Calculadora de Ahorro por Refinanciación
Halla el ahorro mensual y el punto de equilibrio de refinanciar.
Los resultados se actualizan al escribir.
Cómo funciona
Refinanciar una hipoteca puede bajar tu pago, pero cuesta dinero hacerlo, así que esta calculadora halla tu ahorro mensual y cuánto tarda en alcanzar el equilibrio. Introduces tu pago mensual actual, el nuevo pago que tendrías tras refinanciar, y los costos de cierre, y devuelve el ahorro mensual y el tiempo de equilibrio en meses. La lógica es simple pero importante: refinanciar típicamente implica costos de cierre de varios miles de dólares, y el pago menor solo compensa una vez que esos ahorros han sumado más que el costo. El punto de equilibrio son los costos de cierre divididos entre el ahorro mensual, así que si refinanciar ahorra $300 al mes y cuesta $6,000, alcanzas el equilibrio en 20 meses. Si planeas mantener la casa mucho más allá del punto de equilibrio, refinanciar tiene sentido. Ten en cuenta que compara pagos, así que si el nuevo préstamo reinicia a un plazo más largo, el pago menor puede venir con más interés total.
Break-even months = closing costs / monthly savings
El ahorro mensual es tu pago actual menos el nuevo pago tras refinanciar. El tiempo de equilibrio son los costos de cierre divididos entre ese ahorro mensual, mostrando cuántos meses tarda el ahorro en recuperar el costo de refinanciar. Solo después del equilibrio la refinanciación empieza a ahorrarte dinero neto de costos.
Fuente:Mortgage analysis
Revisamos todas nuestras herramientas de vez en cuando para garantizar su precisión.
Ejemplo resuelto
Cómo usar esta calculadora
- 1
Introduce tus valores
Introduce current monthly payment, new monthly payment y refinance closing costs.
- 2
Ajusta las opciones
Ajusta cualquier opción para adaptarla a tu situación.
- 3
Lee tu resultado
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Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si refinanciar vale la pena?
Compara tu tiempo de equilibrio con cuánto planeas mantener el préstamo. Divide los costos de cierre entre tu ahorro mensual para obtener los meses de equilibrio. Si te quedarás en la casa mucho más allá de ese punto, refinanciar ahorra dinero; si podrías mudarte o refinanciar de nuevo antes, puede no compensar.
¿Qué es el punto de equilibrio de refinanciación?
El punto de equilibrio es el número de meses que tarda tu ahorro mensual en recuperar los costos de cierre de refinanciar. Es igual a los costos de cierre divididos entre el ahorro mensual. Antes del equilibrio aún recuperas el costo; solo después produce la refinanciación un ahorro neto.
¿Qué costos de cierre conlleva una refinanciación?
Los costos de cierre de refinanciación típicamente incluyen tasación, tarifas de originación o del prestamista, seguro de título, tarifas de registro y a veces puntos. A menudo totalizan del dos al cinco por ciento del monto del préstamo, o varios miles de dólares. Introduce tus costos de cierre totales estimados para que el cálculo refleje el costo real.
¿Un pago menor siempre significa que ahorro dinero?
No necesariamente. Si refinanciar reinicia tu préstamo a un plazo más largo, el pago mensual puede bajar mientras el interés total pagado durante la vida del préstamo sube. Un pago menor mejora el flujo de efectivo pero puede costar más en total. Compara tanto el ahorro mensual como el interés total para juzgar el verdadero beneficio.
¿Debo refinanciar a un plazo más corto?
Refinanciar a un plazo más corto, como de 30 a 15 años, usualmente eleva el pago mensual pero reduce marcadamente el interés total y construye patrimonio más rápido. Esta calculadora se enfoca en el ahorro de pago y el equilibrio; si acortas el plazo, sopesa el pago mayor contra el gran ahorro de interés.
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