Calculadora de Interés Simple vs Compuesto
Compara el interés simple y compuesto lado a lado.
Los resultados se actualizan al escribir.
Cómo funciona
Las cifras que aquí se muestran comparan cuánto interés gana el mismo depósito bajo interés simple frente al interés compuesto, junto con lo adicional que aporta la capitalización. Importa porque los dos métodos divergen de forma drástica con el tiempo: el interés simple paga solo sobre tu capital original, mientras que el interés compuesto paga sobre el capital más todo el interés ya ganado, así que la brecha se amplía cada año. Esta calculadora de interés simple vs compuesto aplica ambas fórmulas a datos idénticos —el mismo capital, tasa y plazo— para que veas la diferencia con claridad en lugar de suponerla. El interés simple crece en línea recta, sumando la misma cantidad cada año, mientras que el interés compuesto se curva hacia arriba a medida que los rendimientos empiezan a generar rendimientos propios. Ahorradores y prestatarios usan esta comparación para entender por qué las inversiones de largo plazo favorecen la capitalización, por qué la deuda de alta tasa que se capitaliza resulta tan costosa, y cómo la elección del método cambia el resultado. Trata el resultado como una ilustración limpia y antes de impuestos del mecanismo, y recuerda que la mayoría de las cuentas de ahorro y préstamos reales se capitalizan, por lo que la cifra compuesta suele ser la que refleja la realidad.
Simple = P × r × t · Compound = P × [(1 + r)^t − 1], r = rate ÷ 100
P es el capital, r es la tasa anual expresada como decimal y t es el número de años. El interés simple es P × r × t, y suma la misma cantidad fija cada año porque siempre se calcula solo sobre el capital original. El interés compuesto es P × [(1 + r)^t − 1]: el término (1 + r)^t hace crecer el saldo a la tasa cada año sobre el total acumulado, y restar uno elimina el capital para dejar únicamente el interés. La diferencia entre ambos es lo que aporta la capitalización más allá de una línea recta, y el exponente explica por qué esa brecha se acelera con el tiempo.
Fuente:U.S. SEC — Investor.gov
Revisamos todas nuestras herramientas de vez en cuando para garantizar su precisión.
Ejemplo resuelto
Cómo usar esta calculadora
- 1
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Introduce principal, annual interest rate y years.
- 2
Ajusta las opciones
Ajusta cualquier opción para adaptarla a tu situación.
- 3
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia esencial entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula solo sobre tu capital original, así que suma la misma cantidad fija cada periodo y crece en línea recta. El interés compuesto se calcula sobre el capital más todo el interés ganado previamente, por lo que el interés de cada periodo es algo mayor que el anterior. Esa reinversión del interés ganado es lo que hace que el crecimiento compuesto se curve hacia arriba y supere de forma constante al interés simple cuanto más tiempo permanece invertido el dinero.
¿Cuándo marca la capitalización la mayor diferencia?
La brecha entre el interés compuesto y el simple crece tanto con la tasa de interés como con el tiempo invertido. En uno o dos años a una tasa baja ambos son casi idénticos, pero a lo largo de décadas o con tasas altas la capitalización puede ganar varias veces más. El tiempo es la palanca más poderosa, y por eso empezar a ahorrar pronto importa tanto: los años adicionales permiten que el interés genere interés durante mucho más tiempo.
¿Qué método usan realmente los bancos y los préstamos?
La mayoría de las cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos cotidianos usan interés compuesto, normalmente capitalizado a diario o mensualmente, así que la cifra compuesta suele reflejar la realidad. El interés simple aparece en algunos productos concretos, como ciertos préstamos de automóvil y préstamos personales de corto plazo, donde el interés se cobra solo sobre el capital. Revisa siempre las condiciones de la cuenta o préstamo específico, ya que el método cambia de forma material lo que ganas o debes.
¿Importa más una tasa mayor o más tiempo?
Ambos aumentan el crecimiento compuesto, pero el tiempo tiene un efecto desproporcionado porque el exponente de la fórmula compuesta premia los años adicionales más que proporcionalmente. Una tasa moderada capitalizada durante muchas décadas suele superar a una tasa más alta durante un periodo corto. Esta es la razón matemática por la que los planificadores financieros insisten en empezar pronto y permanecer invertido, en lugar de perseguir el mayor rendimiento posible durante una ventana breve y luego detenerse.
¿Este cálculo es antes o después de impuestos e inflación?
Las cifras mostradas son nominales y antes de impuestos, e ilustran la mecánica pura de cada método de interés sin ajustar por impuestos ni por la subida de precios. En la realidad, el interés ganado puede estar sujeto a impuestos, y la inflación erosiona el poder adquisitivo real de la cantidad futura. Usa la comparación para entender el mecanismo y luego resta una estimación de impuestos e inflación si necesitas juzgar cuánto valdrá realmente el dinero más adelante.