Calculadora de Préstamo de Auto

Calcula tu pago mensual del auto y el costo total del préstamo.

Vehicle price

Down payment(opcional)

Trade-in value(opcional)

Interest rate (APR)

Loan term (months)

months

Los resultados se actualizan al escribir.

Monthly payment

—

Amount financed—

Total interest—

Total cost—

Esta calculadora es solo con fines ilustrativos. Las tasas, comisiones y condiciones reales varían según el prestamista. Consulta a un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones de préstamo.

Cómo funciona

Una calculadora de préstamo de auto aplica la fórmula estándar de préstamos a plazos para determinar exactamente cuánto deberás cada mes por la compra de un auto financiado a lo largo del tiempo. El prestamista adelanta el precio del vehículo menos tu enganche y el valor de tu vehículo entregado a cuenta, y luego cobra intereses sobre el saldo pendiente cada mes. Como la tasa se aplica sobre un saldo que disminuye, tu pago fijo concentra los intereses al principio y se orienta gradualmente hacia el capital a medida que el préstamo madura. Conocer tu pago mensual antes de firmar es importante porque los concesionarios suelen ofrecer cifras mensuales atractivas alargando el plazo, lo que eleva silenciosamente el interés total pagado. Un préstamo a 72 u 84 meses puede tener un pago menor que uno a 48 meses a la misma tasa, pero puede sumar miles en intereses y dejarte debiendo más de lo que vale el auto, una situación llamada estar por debajo del valor o al revés. Esta calculadora de préstamo de auto separa el monto financiado del total que pagarás, ayudándote a comparar una tasa más baja de tu banco frente al financiamiento del concesionario, evaluar cuánto ahorra realmente el vehículo entregado a cuenta y decidir si un enganche mayor justifica el efectivo inicial. Compara siempre las ofertas usando el APR en lugar de la tasa indicada, ya que el APR incluye las comisiones del prestamista.

Cómo funciona

Fórmula: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where r = APR/12 and n = months

P es el monto financiado después del enganche y el valor del vehículo entregado a cuenta, r la tasa mensual (APR ÷ 12) y n el número de pagos. Elevar (1+r) a la potencia n calcula cuánto crece cada dólar de capital durante todo el plazo. Multiplicar por r y dividir entre ese factor menos uno distribuye el préstamo de forma perfecta para que el saldo llegue a cero en el último pago, mientras se cobra interés sobre el saldo decreciente cada mes.

Cuándo usarla

Esta calculadora es útil antes de pisar un concesionario o firmar cualquier contrato de financiamiento de auto. Te permite traducir el precio del vehículo, el enganche y el valor de tu auto entregado a cuenta en un pago mensual concreto, de modo que negocies el precio y el financiamiento por separado. Resulta ideal para comparar la preaprobación de tu banco frente a la oferta del concesionario, para ver cuánto baja la cuota si aportas más enganche, o para decidir entre un plazo de 48, 60 o 72 meses. También ayuda a comprobar si una cuota baja esconde en realidad un plazo demasiado largo.

Consejos y consideraciones

Compara siempre las ofertas por su APR y no por la tasa nominal, porque el APR incorpora comisiones y seguros obligatorios que encarecen el crédito. Desconfía de las cuotas bajas logradas estirando el plazo: a 72 u 84 meses pagarás miles más en intereses y corres el riesgo de deber más de lo que vale el auto, ya que un vehículo nuevo pierde del 15% al 20% en el primer año. Separa el enganche y el valor del auto a cuenta para ver su efecto real sobre el monto financiado. No agotes tu fondo de emergencia por un enganche grande; deja siempre un colchón de reserva.

Fórmula

M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), where r = APR/12 and n = months

Fuente:Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Revisamos todas nuestras herramientas de vez en cuando para garantizar su precisión.

Ejemplo resuelto

Vehicle price:35000Down payment:5000Trade-in value:2000Interest rate (APR):6.5Loan term (months):60

Un préstamo de $28,000 ($35,000 − $5,000 − $2,000) al 6.5% de APR a 60 meses da un pago mensual de aproximadamente $547, con cerca de $4,800 en intereses totales.

Cómo usar esta calculadora

1
Introduce tus valores
Introduce vehicle price, interest rate (apr) y loan term (months).
2
Ajusta las opciones
Ajusta down payment y trade-in value si corresponde — ya hay valores predeterminados sensatos.
3
Lee tu resultado
Monthly payment se actualiza al instante mientras escribes, sin botón que pulsar.

Preguntas frecuentes

¿Qué puntaje de crédito necesito para una buena tasa de préstamo de auto?

Los prestamistas suelen escalonar las tasas según el puntaje de crédito. Los puntajes superiores a 720 normalmente califican para las mejores tasas anunciadas, los que están entre 660 y 720 pagan una prima moderada, y los inferiores a 600 pueden enfrentar tasas dos o tres veces más altas que los prestatarios preferenciales. Antes de comprar, revisa tu informe de crédito en busca de errores y considera reducir tu deuda renovable para subir tu puntaje, ya que incluso una mejora de un punto en la tasa de un préstamo a 60 meses ahorra una cantidad significativa en intereses totales.

¿Debo financiar a través del concesionario o de mi banco?

Ambos merecen una revisión. Los concesionarios a veces ofrecen tasas promocionales, incluido el 0%, en modelos seleccionados, lo que puede ser inmejorable. Sin embargo, el financiamiento del concesionario suele incluir un margen sobre la tasa que el banco cotizó originalmente. Obtener una preaprobación de tu banco o cooperativa de crédito antes de visitar el concesionario te da un punto de referencia firme, te permite negociar el precio del vehículo y el financiamiento por separado, y evita que el concesionario incluya una tasa más alta en un pago que de otro modo parece atractivo.

¿Cuál es un buen plazo para un auto?

Un plazo de 48 o 60 meses equilibra pagos manejables con un interés total razonable. Los plazos más largos, de 72 u 84 meses, reducen el pago mensual pero cuestan mucho más en intereses y aumentan el riesgo de deber más de lo que vale el auto a medida que se deprecia. Como la mayoría de los vehículos pierden entre el 15% y el 20% de su valor en el primer año, un prestatario a largo plazo puede quedar por debajo del valor durante años, lo que dificulta vender, cambiar o refinanciar sin aportar efectivo.

¿Siempre conviene un enganche mayor?

Financieramente, sí: un enganche mayor reduce el monto financiado, disminuyendo tanto el pago mensual como el interés total. También protege contra estar por debajo del valor a medida que el vehículo se deprecia. Sin embargo, agotar tu fondo de emergencia para el enganche puede dejarte expuesto financieramente si surgen gastos inesperados. Un enfoque práctico es aportar al menos entre el 10% y el 20% y mantener de tres a seis meses de gastos en reserva.

¿Cómo afecta al préstamo el vehículo entregado a cuenta?

El vehículo entregado a cuenta reduce el precio de compra y, por lo tanto, el monto financiado, ahorrándote intereses durante la vida del préstamo. Los concesionarios deben divulgar el valor del vehículo a cuenta por separado del precio de la transacción. Obtén una tasación independiente, de CarMax, Carvana o KBB Instant Cash Offer, antes de negociar para conocer el valor de mercado y poder objetar si el concesionario lo subvalora. Si aún debes dinero por tu vehículo entregado, el capital negativo se traslada al nuevo préstamo, aumentando lo que financias.