Calculadora de la Regla del 72
Estime cuánto tarda una inversión en duplicarse.
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Cómo funciona
La Regla del 72 es un atajo de cálculo mental que estima cuántos años tarda una inversión en duplicarse a una tasa de rendimiento anual constante. Importa porque el tiempo de duplicación es una forma intuitiva de captar el poder del interés compuesto sin una hoja de cálculo: divida 72 entre su rendimiento anual esperado, y la respuesta es aproximadamente el número de años que su dinero necesita para duplicarse. Esta calculadora de la Regla del 72 hace exactamente esa división y muestra el resultado. El número 72 se usa porque es cercano a la cifra matemáticamente exacta (alrededor de 69.3, del logaritmo natural de 2) y a la vez se divide de forma limpia entre muchas tasas de rendimiento comunes como 6, 8, 9 y 12, razón por la cual generaciones de inversionistas la han mantenido en la cabeza. Los ahorradores e inversionistas usan la regla para comparar oportunidades de un vistazo —un rendimiento del 8% duplica el dinero en unos nueve años, mientras que uno del 4% tarda cerca de dieciocho— y para apreciar por qué incluso un par de puntos porcentuales adicionales de rendimiento acortan drásticamente la espera. Es una aproximación, más precisa para tasas entre alrededor del 6% y el 10%, y supone una tasa constante sin retiros, así que trátela como una comprobación rápida en lugar de una proyección exacta. Para cifras exactas, use un cálculo completo de interés compuesto, pero para intuición rápida la Regla del 72 es difícil de superar.
Years to double ≈ 72 ÷ annual rate of return
El crecimiento por interés compuesto es exponencial, así que el tiempo para duplicarse se rige por el logaritmo natural de 2 dividido entre la tasa de crecimiento. Esa constante exacta es aproximadamente 69.3, pero se usa 72 en su lugar porque es lo bastante cercana y se divide de forma pareja entre muchas tasas de rendimiento cotidianas, lo que convierte la aritmética en algo que puede hacer mentalmente. Dividir 72 entre el rendimiento porcentual anual da el número aproximado de años para que el saldo se duplique, y por eso los rendimientos más altos reducen tan marcadamente el tiempo de duplicación.
Fuente:Rule of 72 (compound-growth heuristic)
Revisamos todas nuestras herramientas de vez en cuando para garantizar su precisión.
Ejemplo resuelto
Cómo usar esta calculadora
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Preguntas frecuentes
¿Qué tan precisa es la Regla del 72?
Es una aproximación cercana, más precisa para rendimientos anuales entre alrededor del 6% y el 10%. En ese rango queda a una fracción de año de la respuesta exacta. Para tasas muy bajas subestima ligeramente el tiempo, y para tasas muy altas lo sobreestima. Algunas personas usan 70 o 69.3 para capitalización continua, o 73 para tasas más altas. Para la planificación cotidiana, el 72 estándar da una estimación rápida y confiable; use una fórmula completa de interés compuesto cuando necesite precisión.
¿Por qué se usa el número 72?
La constante matemáticamente exacta para el tiempo de duplicación es el logaritmo natural de 2, aproximadamente 69.3, dividido entre la tasa de crecimiento. Pero 69.3 es incómodo de dividir entre las cifras de rendimiento comunes. El número 72 es muy cercano a él y se divide de forma pareja entre 2, 3, 4, 6, 8, 9 y 12 —muchas de las tasas que los inversionistas realmente encuentran— así que hace limpia la aritmética mental sin dejar de ser lo bastante preciso para el uso práctico. Ese equilibrio entre simplicidad y precisión es por lo que 72 se volvió la convención.
¿Puedo usar la Regla del 72 para la inflación?
Sí. Aplicada a una tasa de inflación, la regla estima cuánto tarda en duplicarse el nivel de precios y, de forma equivalente, en que el dinero pierda la mitad de su poder adquisitivo. A una inflación del 3%, 72 ÷ 3 = 24 años para que los precios se dupliquen. Esto la convierte en una forma práctica de ver cómo la inflación erosiona silenciosamente los ahorros con el tiempo. El mismo atajo funciona para cualquier tasa constante de crecimiento o decrecimiento, no solo para los rendimientos de inversión.
¿Considera los impuestos y las comisiones?
No. La Regla del 72 trabaja con una sola tasa de rendimiento neta, así que solo refleja impuestos y comisiones si introduce una tasa después de impuestos y comisiones. Usar un rendimiento bruto hará que la duplicación parezca más rápida de lo que realmente es. Para ser realista, reste las comisiones esperadas del fondo y cualquier carga fiscal de su rendimiento supuesto antes de dividir, de modo que el tiempo de duplicación refleje lo que realmente llega a su cuenta en lugar de la tasa nominal.
¿Qué rendimiento debo suponer?
Use una tasa que coincida con la inversión. Los índices bursátiles amplios han promediado históricamente entre el 7% y el 10% anual antes de la inflación durante periodos largos, los bonos considerablemente menos y los ahorros en efectivo aún menos. Como la regla supone una tasa constante y los mercados reales fluctúan, incline la cifra hacia un valor conservador para la planificación. Recuerde que el resultado es una estimación del tiempo de duplicación promedio, no una garantía de que su dinero se duplicará en un calendario particular.