Calculadora de APY

Halla el rendimiento porcentual anual desde una tasa nominal.

Nominal interest rate

Compounds per year

12 = monthly, 365 = daily

Los resultados se actualizan al escribir.

Annual percentage yield

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Cómo funciona

El APY, el rendimiento porcentual anual, es la tasa real de rendimiento de los ahorros o inversiones una vez incluida la capitalización, y esta calculadora lo halla a partir de una tasa nominal y con qué frecuencia se capitaliza el interés. Introduces la tasa de interés nominal indicada y el número de períodos de capitalización por año, y devuelve el APY. La diferencia entre la tasa nominal y el APY proviene enteramente de la capitalización: cuando el interés se añade a tu saldo y luego gana interés por sí mismo, tu rendimiento anual efectivo es mayor que el que sugiere la simple tasa nominal. Cuanto más frecuentemente se capitalice el interés, mensual, diaria o continuamente, mayor es este impulso. Por ejemplo, una tasa nominal del 5 por ciento capitalizada mensualmente rinde alrededor del 5,12 por ciento de APY. Los bancos generalmente deben anunciar cuentas de ahorro usando el APY. El APY describe lo que ganas en ahorros, mientras que el APR describe los costos de endeudamiento.

Cómo funciona

Fórmula: APY = (1 + r/n)ⁿ − 1

El rendimiento porcentual anual es igual a uno más la tasa nominal dividida entre el número de períodos de capitalización por año, elevado a la potencia de ese número de períodos, menos uno. Captura el efecto de la capitalización, así que cuanto más a menudo se capitalice el interés, mayor será el APY para la misma tasa nominal. El APY es el verdadero rendimiento anual de los ahorros.

Cuándo usarla

Esta calculadora es para ahorradores que quieren conocer el rendimiento real de una cuenta o certificado una vez incluida la capitalización. La usas al comparar productos de ahorro: introduces la tasa nominal indicada y cuántas veces al año se capitaliza el interés, y obtienes el APY, la cifra que de verdad refleja lo que ganarás. Sirve para evaluar si una cuenta con capitalización diaria supera a otra con capitalización mensual aunque tengan la misma tasa nominal. Quienes planean dónde colocar un fondo de emergencia o unos ahorros la emplean para elegir la opción más rentable. También ayuda a entender ofertas bancarias que mezclan tasa nominal y APY. En cualquier decisión de ahorro donde debas comparar manzanas con manzanas, el APY es la referencia justa, y esta herramienta lo calcula desde la tasa nominal.

Consejos y consideraciones

La clave es que el APY siempre iguala o supera la tasa nominal, porque incluye el interés que gana el propio interés; cuanto más frecuente la capitalización, mayor el APY, aunque las ganancias extra se reducen en cada paso: pasar de mensual a diaria apenas mueve la cifra. Al comparar cuentas, fíjate en el APY y no en la tasa nominal, porque dos cuentas con la misma nominal pero distinta capitalización rinden diferente. No confundas APY con APR: el APY mide lo que ganas en ahorros, mientras que el APR mide el costo de endeudarte y suele excluir la capitalización. Los bancos están obligados a publicar el APY precisamente para que la comparación sea justa. Y recuerda que el APY supone que el dinero permanece depositado; retirar intereses antes reduce el efecto de la capitalización.

Fórmula

APY = (1 + r/n)ⁿ − 1

Fuente:Finance (effective annual rate)

Revisamos todas nuestras herramientas de vez en cuando para garantizar su precisión.

Ejemplo resuelto

Nominal interest rate:5Compounds per year:12

(1 + 0,05/12)¹² − 1 ≈ 0,05116, un APY de alrededor del 5,12%.

Cómo usar esta calculadora

1
Introduce tus valores
Introduce nominal interest rate y compounds per year.
2
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Ajusta cualquier opción para adaptarla a tu situación.
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Preguntas frecuentes

¿Qué es el APY?

El APY, o rendimiento porcentual anual, es la tasa efectiva anual de rendimiento de los ahorros una vez considerada la capitalización. Siempre es igual o mayor que la tasa nominal, porque la capitalización gana interés sobre el interés. El APY permite comparar cuentas de ahorro y certificados de depósito de forma justa, sin importar su frecuencia de capitalización.

¿En qué se diferencia el APY de la tasa nominal?

La tasa nominal es la tasa de interés anual indicada antes de la capitalización, mientras que el APY incluye el efecto de la capitalización dentro del año. Como el interés gana interés, el APY supera la tasa nominal siempre que el interés se capitalice más de una vez al año. La brecha se amplía con capitalización más frecuente.

¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización al APY?

Una capitalización más frecuente eleva el APY para la misma tasa nominal, porque el interés se añade y comienza a ganar antes. La capitalización mensual supera a la anual, y la diaria a la mensual, aunque cada paso añade progresivamente menos. A una tasa nominal del 5 por ciento, la capitalización anual da 5 por ciento de APY mientras que la diaria da alrededor del 5,13 por ciento.

¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

El APY, rendimiento porcentual anual, mide lo que ganas en ahorros incluida la capitalización, mientras que el APR, tasa porcentual anual, mide el costo de endeudarse y típicamente excluye los efectos de la capitalización. Los productos de ahorro anuncian el APY para mostrar las ganancias, y los préstamos citan el APR para mostrar los costos.

¿Por qué los bancos anuncian el APY?

Los bancos generalmente deben citar el APY para las cuentas de depósito porque refleja el verdadero rendimiento anual incluida la capitalización, permitiendo a los consumidores comparar cuentas en términos iguales. Dos cuentas con la misma tasa nominal pero distinta capitalización engañarían si se compararan solo por la tasa nominal; el APY aclara las ganancias reales.