Calculadora de Hipoteca de Solo Interés

Una hipoteca de solo interés permite a un prestatario pagar solo el interés durante un período inicial, manteniendo los pagos bajos, y esta calculadora halla ese pago. Introduces el monto del préstamo y la tasa de interés, y devuelve el pago mensual de solo interés y el interés anual total. El pago es simplemente el saldo por la tasa anual dividido entre doce, ya que nada va hacia el capital. El atractivo es un pago mensual menor: en un préstamo de $300,000 al 6 por ciento, el pago de solo interés es de $1,500 al mes, frente a unos $1,799 de un préstamo totalmente amortizado a 30 años. Pero el compromiso es significativo: como no pagas capital, el saldo nunca se reduce durante el período de solo interés, así que no construyes patrimonio, y cuando el período termina el pago salta bruscamente. También pagas más interés en total. Los préstamos de solo interés conllevan más riesgo.

Cómo funciona

Fórmula: Monthly payment = loan amount × annual rate / 12

Durante un período de solo interés, el pago mensual cubre solo el interés y nada del capital, así que es igual al saldo del préstamo por la tasa anual, dividido entre 12. Como no se paga capital, el saldo permanece igual y el pago es menor que un préstamo totalmente amortizado, pero la deuda no se reduce.

Cuándo usarla

Esta calculadora es para cuando evalúas una hipoteca de solo interés y necesitas ver el pago durante la fase inicial. La usan inversores inmobiliarios que priorizan el flujo de caja y planean vender o refinanciar antes de que termine el período, prestatarios con ingresos irregulares o estacionales que quieren cuotas bajas al principio, y quienes esperan que sus ingresos suban pronto. También sirve para comparar el pago de solo interés frente al de un préstamo totalmente amortizado del mismo monto, y así dimensionar cuánto flujo de caja liberas. Es un primer paso: para ver el salto de pago cuando llegue la amortización completa, combínala con una calculadora hipotecaria o de amortización. Úsala para entender con claridad el compromiso antes de elegir este tipo de préstamo. Resulta igualmente útil para comparar varias ofertas de solo interés con distintas duraciones de la fase inicial, y para ver cuánto flujo de caja liberas mes a mes frente a una hipoteca convencional, un factor decisivo si destinarás ese margen a inversión o a otros gastos.

Consejos y consideraciones

El punto crítico es que durante el período de solo interés no amortizas nada: el saldo no baja y no construyes patrimonio con tus pagos. Prepárate para el shock de pago cuando termine la fase y debas pagar todo el capital en un plazo más corto, lo que eleva bruscamente la cuota. Pagarás más interés en total que con un préstamo amortizado equivalente, porque el interés se calcula siempre sobre el saldo completo. Si tu objetivo no es vender o refinanciar antes del reinicio, considera hacer pagos voluntarios al capital para no quedar atrapado. Estos préstamos conllevan más riesgo y no convienen a quien depende de construir patrimonio con cada cuota. El resultado es una estimación informativa, no un consejo financiero. Antes de que termine el período, ten listo un plan concreto, refinanciar, vender o afrontar la cuota amortizada completa, que puede ser bastante más alta; simula ese pago futuro con una calculadora hipotecaria estándar para no llevarte una sorpresa cuando cambie el esquema.