Calculadora de Seguro de Vida

El seguro de vida reemplaza el apoyo financiero que tus dependientes perderían si murieras, y esta calculadora estima cuánta cobertura necesitas usando el método DIME — Deuda, Ingreso, Hipoteca y Educación. Introduces el ingreso anual que quieres reemplazar y por cuántos años, tus deudas totales incluyendo la hipoteca, los costos futuros de educación esperados, y tus ahorros actuales más cualquier cobertura existente. Devuelve la cobertura recomendada y la porción atribuible al reemplazo de ingresos. La idea es que un pago de póliza debería poder saldar deudas para que tu familia conserve el hogar, financiar costos futuros importantes como la universidad, y proveer suficiente para reemplazar tus ingresos por los años que tus dependientes lo necesiten. Esta estimación es un punto de partida; el seguro de vida a término suele ser la forma más asequible. Es prudente revisar con un asesor con licencia.

Cómo funciona

Fórmula: Coverage = (income × years) + debts + education − savings

El método DIME suma los ingresos que quieres reemplazar durante un número de años, tus deudas e hipoteca pendientes, y obligaciones futuras como la educación de los hijos, luego resta los ahorros y la cobertura existentes. El resultado estima el pago del seguro de vida que tu familia necesitaría para mantenerse segura financieramente.

Cuándo usarla

Esta calculadora es especialmente útil para padres primerizos, para quien acaba de comprar una vivienda con hipoteca, o para el principal sostén económico de una familia que quiere asegurar que sus dependientes queden protegidos si él o ella falta. Sirve para estimar un monto de cobertura antes de solicitar una póliza, para revisar si tu seguro actual es suficiente tras un cambio importante de vida —un matrimonio, un nuevo hijo, una deuda mayor—, y para comparar cuánta cobertura individual necesitas más allá de la que ofrece tu empleador. El método DIME que emplea suma el ingreso a reemplazar durante los años que elijas, las deudas y la hipoteca, y los costos futuros de educación, y resta tus ahorros y coberturas existentes. Así obtienes un punto de partida realista para decidir el tamaño de una póliza a término que proteja a tu familia durante los años en que más dependen de ti.

Consejos y consideraciones

El resultado del método DIME es una estimación de partida, no una cifra definitiva: tus necesidades reales dependen de otras fuentes de ingreso, de los beneficios de sobrevivientes del Seguro Social y de tus metas particulares, así que conviene revisarlas con un asesor con licencia. Para la mayoría de las familias, el seguro a término ofrece el mejor valor, pues brinda una cobertura grande a un costo muy inferior al del seguro de vida entera durante los años laborales. No cuentes la cobertura del empleador como permanente, ya que suele ser modesta (una o dos veces el salario) y normalmente termina cuando dejas el trabajo; por eso muchos la complementan con una póliza propia. Elige el número de años de reemplazo según cuándo tus dependientes dejarían de necesitar tu ingreso. La subcobertura es un error frecuente. Revisa el monto periódicamente a medida que cambian tus deudas y tu familia; es una estimación, no asesoría.