Calculadora de Capacidad de Préstamo
Descubre el préstamo que un pago mensual puede sostener.
Los resultados se actualizan al escribir.
Cómo funciona
El monto máximo de préstamo que aquí se muestra es la mayor suma que podrías pedir prestada manteniendo el pago mensual dentro de una cifra que tú eliges, dada la tasa de interés y la duración del préstamo. Importa porque tanto prestamistas como compradores tienden a pensar en pagos mensuales, aunque la decisión de fondo es cuánta deuda total asumir, así que trabajar hacia atrás desde un pago asequible mantiene el endeudamiento anclado a lo que tu presupuesto realmente puede sostener. Esta calculadora de capacidad de préstamo convierte la tasa anual en una tasa mensual y luego invierte la fórmula estándar de amortización para hallar el valor presente de tu serie de pagos: ese valor presente es el préstamo que ese pago puede amortizar durante el plazo. Invertir la matemática de la amortización es el enfoque correcto porque es el cálculo exacto que hace un prestamista al fijar un pago, de modo que el préstamo que devuelve amortiza realmente a cero en esas condiciones. Los prestatarios usan una calculadora de capacidad de préstamo para fijar un tope antes de solicitar, para ver cómo la tasa y el plazo amplían o reducen su poder de endeudamiento, y para comparar ofertas. Ten en cuenta que el resultado es solo el capital del préstamo: comisiones, seguros y otros costes se suman aparte, y un pago que un prestamista aprueba no siempre encaja con comodidad junto a tus demás compromisos.
Loan = payment × (1 − (1 + r)^−N) ÷ r, r = rate ÷ 1200, N = years × 12
La tasa mensual r es la tasa anual dividida entre 1200, y N es el número de pagos mensuales, o los años multiplicados por doce. El préstamo que sostiene un pago es el valor presente de esa serie de pagos: pago × (1 − (1 + r)^−N) ÷ r, que descuenta cada pago futuro a dólares de hoy y los suma. Cuando la tasa es cero la fórmula se reduce a pago × N, ya que no hay interés que descontar. Un pago mayor, una tasa más baja o un plazo más largo elevan, cada uno, el préstamo que el mismo presupuesto puede sostener.
Fuente:Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
Revisamos todas nuestras herramientas de vez en cuando para garantizar su precisión.
Ejemplo resuelto
Cómo usar esta calculadora
- 1
Introduce tus valores
Introduce monthly payment, annual interest rate y loan term.
- 2
Ajusta las opciones
Ajusta cualquier opción para adaptarla a tu situación.
- 3
Lee tu resultado
Maximum loan amount se actualiza al instante mientras escribes, sin botón que pulsar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el monto máximo del préstamo?
La herramienta toma el pago que puedes afrontar y calcula el préstamo cuyos pagos programados coinciden exactamente con él durante el plazo. Convierte tu tasa anual en una tasa mensual y luego calcula el valor presente de tu serie de pagos: la suma de cada pago futuro descontado a hoy. Ese valor presente es el mayor préstamo que tu pago puede amortizar por completo, que es la misma matemática que usa un prestamista al ajustar un pago a un préstamo.
¿Debería pedir prestado el máximo que muestra la herramienta?
No necesariamente. La cifra es el mayor préstamo que sostiene un pago dado, no una recomendación. Un pago técnicamente asequible puede dejar poco margen para emergencias, ahorro o un cambio de ingresos. Los planificadores financieros suelen aconsejar pedir prestado por debajo del máximo y mantener el total de pagos de deuda en una parte modesta de los ingresos, así que apunta a un pago que encaje con comodidad junto a tus demás gastos en lugar del más alto que puedas afrontar.
¿Cómo cambia el plazo del préstamo cuánto puedo pedir prestado?
Un plazo más largo reparte el saldo entre más pagos, así que cada pago es menor y el mismo presupuesto mensual sostiene un préstamo mayor. La contrapartida es que un plazo más largo implica más interés total pagado durante la vida del préstamo, aunque la cifra mensual parezca más fácil. Los plazos más cortos limitan cuánto puedes pedir para un pago dado, pero cuestan mucho menos en interés total, así que sopesa el saldo mayor frente al coste añadido.
¿Esto incluye impuestos, seguros y comisiones?
No. El resultado es solo el capital del préstamo: la cantidad que pides prestada y devuelves con interés. Para una hipoteca o un préstamo de automóvil, costes adicionales como impuestos sobre la propiedad, seguros, comisiones de apertura y otros cargos son aparte y pueden elevar de forma notable tu desembolso mensual real. Deja margen en tu presupuesto para esos extras y trata la cifra del préstamo como la parte de financiación, no el coste total de la compra.
¿Qué tasa de interés debo introducir?
Usa la tasa anual que realistamente esperas que te ofrezcan, que depende de tu crédito, el tipo de préstamo y las tasas de mercado actuales. Si no te han cotizado una tasa, introduce una estimación ligeramente conservadora para no sobrestimar tu poder de endeudamiento. Una vez que un prestamista te preapruebe con una tasa firme, vuelve a hacer el cálculo, ya que incluso un pequeño cambio de tasa desplaza de forma perceptible el préstamo máximo que un pago fijo puede sostener.