Calculadora de Comparación de Préstamos

Elegir entre dos ofertas de préstamo significa sopesar el pago mensual frente al costo total, y esta calculadora las compara directamente. Introduces un monto de préstamo y dos opciones, cada una con su propia tasa de interés y plazo, y devuelve el pago mensual de cada una y la diferencia en costo total. Cada pago es el pago amortizado estándar para esa tasa y plazo, y el costo total es ese pago multiplicado por el número de meses. La comparación a menudo revela un compromiso crucial: un préstamo con un plazo más largo o tasa menor puede tener un pago mensual menor pero costar más o menos en general según cómo se combinen la tasa y el plazo. Un plazo más largo baja el pago mensual pero usualmente aumenta el interés total. Mirar solo el pago mensual puede engañar. La diferencia de costo total es la opción dos menos la opción uno.

Cómo funciona

Fórmula: Payment = P × r / (1 − (1 + r)^−n) for each option

Para el mismo monto de préstamo, el pago mensual de cada opción se computa con la fórmula de amortización usando su propia tasa y plazo. El costo total de cada una es el pago por el número de meses. La diferencia en costo total muestra qué opción es más barata en general, que no siempre es la del pago mensual menor.

Cuándo usarla

Recurre a esta calculadora cuando tengas dos ofertas de préstamo sobre la mesa y debas elegir. Funciona para hipotecas, préstamos de auto, estudiantiles o personales: introduces el mismo monto y dos combinaciones de tasa y plazo para ver el pago mensual de cada una y la diferencia de costo total. La usan compradores que comparan una tasa menor con plazo largo frente a una tasa mayor con plazo corto, y quienes quieren entender el verdadero compromiso entre una cuota cómoda y el gasto total en intereses. Es especialmente útil cuando las dos ofertas difieren tanto en tasa como en plazo, porque la opción de cuota más baja no siempre es la más barata. Compáralas lado a lado para decidir según tu prioridad: aliviar el flujo de caja o minimizar el costo. También es útil cuando un mismo prestamista te ofrece varias combinaciones de tasa y plazo, o cuando sopesas pagar puntos de descuento para bajar la tasa frente a conservar un plazo más corto; verlo todo junto evita decisiones guiadas solo por la cuota mensual.

Consejos y consideraciones

No elijas automáticamente la cuota mensual más baja: un pago menor suele venir de un plazo más largo, que normalmente aumenta el interés total pagado durante la vida del préstamo. La diferencia de costo total se calcula como opción dos menos opción uno, así que un número positivo significa que la opción dos cuesta más en conjunto. Decide según tu objetivo: si el flujo de caja es ajustado, prioriza la cuota; si quieres ahorrar, prioriza el costo total. La herramienta compara el mismo capital, de modo que si las ofertas tienen montos, comisiones o puntos distintos, considéralos por separado. Un plazo más corto sube la cuota pero recorta el interés y construye patrimonio más rápido. Los resultados son estimaciones para orientar tu decisión. Para una comparación justa, asegúrate de que ambas ofertas usen el mismo monto y considera por separado las comisiones de originación, los puntos y los seguros, que pueden inclinar la balanza aunque las cuotas parezcan similares; la tasa anual equivalente (APR) ayuda a comparar el costo total.